Con 4.000 € netos y sin deudas, la cuota máxima habitual es de 1.400 € (35 %). Como ejemplo orientativo, te darían unos 332.000 € a 30 años al 3 % o unos 252.500 € a 20 años. Para usar toda esa capacidad necesitarías unos 124.500 € ahorrados, y ahí suele estar el límite.
Son ejemplos orientativos calculados con el sistema francés (cuota constante), una cuota del 35 % del sueldo neto en 12 pagas y sin otras deudas, con dos tipos de referencia: un fijo del 3 %, cerca del 3,08 % medio de las hipotecas de agosto de 2026 según el INE (3,16 % en las fijas), y un 3,5 % prudente. Es la misma fórmula de nuestra guía cuánta hipoteca me dan según mi sueldo.
Tabla: cuánta hipoteca te dan con 4.000 € netos
| Plazo | Hipoteca al 3,0 % | Hipoteca al 3,5 % | Precio de vivienda (3,0 %) | Ahorro necesario (3,0 %) |
|---|---|---|---|---|
| 15 años | 202.500 € | 196.000 € | 253.500 € | 76.000 € |
| 20 años | 252.500 € | 241.500 € | 315.500 € | 94.500 € |
| 25 años | 295.000 € | 279.500 € | 369.000 € | 111.000 € |
| 30 años | 332.000 € | 312.000 € | 415.000 € | 124.500 € |
Fuente: cálculo de EV+ Hipotecas, ejemplo orientativo (sistema francés). Cuota máxima del 35 % del neto (1.400 € al mes, 12 pagas), sin otras deudas. Precio = hipoteca / 0,8; ahorro = 20 % de entrada + 10 % de gastos orientativos. Importes redondeados a 500 €. Datos a 09/11/2026.
Con este sueldo, incluso a 15 años la hipoteca orientativa ronda los 202.500 €. Si ya tienes un importe en mente, consulta la cuota de una hipoteca de 300.000 € a 15, 20, 25 y 30 años.
¿Qué cambia con el 30 % o con un tipo variable?
La hipoteca máxima es proporcional a la cuota. Si tu banco se queda en el 30 %, la cuota baja a 1.200 € y la hipoteca a 30 años al 3 %, a unos 284.500 €. En una hipoteca variable, el tipo es euríbor más diferencial: el euríbor a 12 meses cerró octubre de 2026 con una media del 3,239 % (BOE), así que con un diferencial superior a 0,26 puntos el tipo pasaría del 3,5 % de la tabla. Sigue su evolución en el euríbor de hoy y revisa qué es el diferencial de una hipoteca.
Con 4.000 €, un plazo más corto te ahorra miles de euros
Cuando la cuota no es el problema, la pregunta cambia: no cuánto te dan, sino cuánto te cuesta. Ejemplo con una hipoteca de 250.000 € al 3 %:
- A 30 años: cuota de 1.054,01 € (26,4 % de tu sueldo) y unos 129.400 € de intereses.
- A 20 años: cuota de 1.386,49 € (34,7 %) y unos 82.800 € de intereses.
- Diferencia: unos 46.600 € menos de intereses a 20 años, con una cuota que sigue dentro del 35 %.
Ten en cuenta que una cuota más alta deja menos margen si cambian tus ingresos, y que la amortización anticipada es otra forma de acortar el plazo más adelante. Si lo que te falta es entrada, existe la hipoteca con el 90 % de financiación; y el coste de la compra lo tienes en los gastos de comprar casa.
Tramo anterior: hipoteca con 3.000 € de sueldo. Si compráis entre dos, mira la hipoteca en pareja.
Con un buen perfil, compara condiciones, no solo importe
Con 4.000 € netos es habitual recibir varias ofertas: lo que las diferencia es el tipo, las vinculaciones y las comisiones. En EV+ Hipotecas trabajamos como broker hipotecario con más de 20 bancos y estudiamos tu caso sin compromiso: solicita tu estudio hipotecario o calcula tu cuota en el simulador de hipoteca.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca con 4.000 € de sueldo
¿Cuánta hipoteca me dan con 4.000 € netos?
Con una cuota del 35 % (1.400 €) y sin otras deudas, unos 332.000 € a 30 años al 3 %, unos 295.000 € a 25 años y unos 252.500 € a 20 años. Son cálculos orientativos de noviembre de 2026.
Con 4.000 €, ¿pido 250.000 € a 20 o a 30 años?
Al 3 %, a 20 años la cuota sería de 1.386,49 €, el 34,7 % de tu sueldo, y pagarías unos 82.800 € de intereses. A 30 años, 1.054,01 € de cuota y unos 129.400 € de intereses.
¿Cuánto ahorro necesito con un sueldo de 4.000 €?
Para la vivienda de unos 415.000 € que permite tu cuota a 30 años, unos 124.500 €: 83.000 € de entrada y 41.500 € de gastos orientativos. Con menos ahorro, el precio máximo lo marca lo que tienes guardado.
¿Me dan más si tengo bonus o ingresos variables?
Depende de la entidad: unas computan los variables con una media de varios años y otras solo el fijo. Si una parte importante de tus 4.000 € es variable, pregunta cómo lo cuentan antes de comparar ofertas.
¿Vas a firmar o ya tienes hipoteca?
Información orientativa actualizada a 9 de noviembre de 2026. No es una oferta vinculante ni asesoramiento personalizado. Las cifras son cálculos de ejemplo con sistema francés, sin otras deudas y con tipos de referencia (3 % y 3,5 %), no ofertas de ninguna entidad. El 30-35 % y el 80 % son criterios habituales de las entidades recogidos por el Banco de España, no límites legales, y el 10 % de gastos es una media orientativa. La concesión, el importe y las condiciones dependen de cada entidad y de su evaluación de tu solvencia.
