Con un sueldo de 1.200 € netos y sin otras deudas, los bancos suelen aceptar una cuota de hasta 420 € (35 %). Eso da para unos 99.500 € de hipoteca a 30 años al 3 % y unos 88.500 € a 25 años: una vivienda de unos 124.500 € si tienes ahorrados unos 37.500 €.
Son ejemplos orientativos calculados con el sistema francés (cuota constante), una cuota del 35 % del sueldo neto en 12 pagas y sin otras deudas, con dos tipos de referencia: un fijo del 3 %, cerca del 3,08 % medio de las hipotecas de agosto de 2026 según el INE (3,16 % en las fijas), y un 3,5 % prudente. Es la misma fórmula de nuestra guía cuánta hipoteca me dan según mi sueldo.
Tabla: cuánta hipoteca te dan con 1.200 € netos según el plazo
| Plazo | Hipoteca al 3,0 % | Hipoteca al 3,5 % | Precio de vivienda (3,0 %) | Ahorro necesario (3,0 %) |
|---|---|---|---|---|
| 15 años | 61.000 € | 59.000 € | 76.000 € | 22.500 € |
| 20 años | 75.500 € | 72.500 € | 94.500 € | 28.500 € |
| 25 años | 88.500 € | 84.000 € | 110.500 € | 33.000 € |
| 30 años | 99.500 € | 93.500 € | 124.500 € | 37.500 € |
Fuente: cálculo de EV+ Hipotecas, ejemplo orientativo (sistema francés). Cuota máxima del 35 % del neto (420 € al mes, 12 pagas), sin otras deudas. Precio = hipoteca / 0,8; ahorro = 20 % de entrada + 10 % de gastos orientativos. Importes redondeados a 500 €. Datos a 09/11/2026.
A 15 años, solo unos 61.000 €: en este tramo, el plazo largo es lo que más capacidad te da. Si tienes una cifra concreta en mente, mira la cuota de una hipoteca de 100.000 €: a 30 años y al 3 % son 421,60 € al mes, apenas por encima de los 420 € de tu cuota máxima.
¿Y si tu banco aplica el 30 % o la hipoteca es variable?
La hipoteca máxima es proporcional a la cuota. Si tu banco se queda en el 30 %, la cuota baja a 360 € y la hipoteca a 30 años al 3 %, a unos 85.500 €. En una hipoteca variable, el tipo es euríbor más diferencial: el euríbor a 12 meses cerró octubre de 2026 con una media del 3,239 % (BOE), así que con un diferencial superior a 0,26 puntos el tipo pasaría del 3,5 % de la tabla. Sigue su evolución en el euríbor de hoy y revisa qué es el diferencial de una hipoteca.
Con 1.200 € netos, lo que más pesa: las deudas pequeñas y el ahorro
Según el Banco de España, el banco mira todas tus deudas: préstamos, compras a plazos y tarjetas. Un pago de 50 € al mes, como un móvil a plazos, puede restarte unos 11.500 € de hipoteca a 30 años si la entidad lo descuenta de tu cuota máxima. Si te quedan pocas cuotas, valora liquidarlo antes de pedir la hipoteca, pero sin vaciar tus ahorros.
El otro freno es la entrada. Para la vivienda de 124.500 € necesitas unos 37.500 €: 25.000 € del 20 % y 12.500 € de impuestos, notaría y registro (media orientativa; desglose en los gastos de comprar casa). Si eres joven, revisa la hipoteca para jóvenes; si te falta la entrada, la hipoteca con el 100 % de financiación, que exige un perfil muy solvente.
Si compras con otra persona, el cálculo cambia: lo tienes en la hipoteca en pareja con dos sueldos. Y si cobras algo más, sigue con la hipoteca con un sueldo de 1.500 €.
Compara antes de dar por buena la primera respuesta
Con sueldos ajustados, un no de tu banco no es un no de todos: el porcentaje de esfuerzo y la antigüedad que piden cambian de una entidad a otra. En EV+ Hipotecas trabajamos como broker hipotecario con más de 20 bancos y estudiamos tu caso sin compromiso: pide tu estudio hipotecario o haz antes tus números en el simulador de hipoteca.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca con 1.200 € de sueldo
¿Me dan una hipoteca cobrando 1.200 € al mes?
Puede ser, si tu empleo es estable, no tienes otras deudas y aportas los ahorros. Con una cuota del 35 % (420 €), el cálculo orientativo da unos 99.500 € a 30 años al 3 %. La cifra cambia de un banco a otro.
¿Qué piso puedo comprar con un sueldo de 1.200 €?
Con la hipoteca al 80 %, una vivienda de unos 124.500 € a 30 años al 3 %, o de unos 110.500 € a 25 años. Para la de 124.500 € necesitarías unos 37.500 € ahorrados: 25.000 € de entrada y 12.500 € de gastos orientativos.
¿Cuánto me quita de hipoteca una deuda de 50 € al mes?
Si el banco la resta de tu cuota máxima, pasas de 420 € a 370 € y la hipoteca a 30 años al 3 % baja de unos 99.500 € a unos 88.000 €: unos 11.500 € menos por una cuota pequeña.
¿Me conviene pedir la hipoteca con otra persona?
Si tiene ingresos estables y pocas deudas, sí suele ayudar: con dos sueldos de 1.200 € el banco calcula sobre 2.400 €, y la hipoteca orientativa a 30 años al 3 % sube a unos 199.000 €. A cambio, los dos respondéis de toda la deuda.
¿Vas a firmar o ya tienes hipoteca?
Información orientativa actualizada a 9 de noviembre de 2026. No es una oferta vinculante ni asesoramiento personalizado. Las cifras son cálculos de ejemplo con sistema francés, sin otras deudas y con tipos de referencia (3 % y 3,5 %), no ofertas de ninguna entidad. El 30-35 % y el 80 % son criterios habituales de las entidades recogidos por el Banco de España, no límites legales, y el 10 % de gastos es una media orientativa. La concesión, el importe y las condiciones dependen de cada entidad y de su evaluación de tu solvencia.
