Una hipoteca de 100.000 € a 30 años al 3 % tiene una cuota de 421,60 € al mes con el sistema francés. A 25 años sube a 474,21 €, a 20 años a 554,60 € y a 15 años a 690,58 €. Al 3,5 %, la cuota a 30 años es de 449,04 €.
Las cuotas son un ejemplo orientativo con el sistema francés (cuota constante) y dos tipos fijos de referencia: un 3 %, cerca del 3,08 % medio de las hipotecas sobre vivienda firmadas en agosto de 2026 según el INE (3,16 % en las de tipo fijo), y un 3,5 % prudente. Son los mismos supuestos de nuestra guía cuánta hipoteca me dan según mi sueldo.
Cuota de una hipoteca de 100.000 € a 15, 20, 25 y 30 años
| Plazo | Cuota al 3,0 % | Cuota al 3,5 % | Intereses totales (3,0 %) | Sueldo neto mínimo (cuota ≤ 35 %) |
|---|---|---|---|---|
| 15 años | 690,58 € | 714,88 € | 24.300 € | 1.980 € |
| 20 años | 554,60 € | 579,96 € | 33.100 € | 1.590 € |
| 25 años | 474,21 € | 500,62 € | 42.300 € | 1.360 € |
| 30 años | 421,60 € | 449,04 € | 51.800 € | 1.210 € |
Fuente: cálculo de EV+ Hipotecas, ejemplo orientativo (sistema francés, cuota constante, sin bonificaciones ni seguros). Intereses redondeados a 100 €; sueldo neto mensual en 12 pagas para que la cuota al 3 % no pase del 35 %, redondeado al alza a 10 €. Datos a 09/11/2026.
Cómo leerla: a 30 años la cuota es la más baja, pero pagas más del doble de intereses que a 15. Para que el banco acepte la cuota a 30 años, tu sueldo neto debería rondar los 1.210 €.
¿Y si la hipoteca es variable?
En una variable, el tipo es euríbor más diferencial y la cuota se recalcula en cada revisión. Como ejemplo orientativo, con el euríbor a 12 meses de octubre de 2026 (3,239 %, media publicada en el BOE) y un diferencial de ejemplo de 0,75 puntos (3,989 %), la cuota sería de 527,23 € a 25 años y de 476,78 € a 30 años hasta la siguiente revisión. Consulta el euríbor de hoy y qué mueve el diferencial.
Cuánto necesitas ahorrado para una hipoteca de 100.000 €
Las entidades no suelen financiar más del 80 % del valor de tasación, según recoge el Banco de España. Una hipoteca de 100.000 € corresponde, por tanto, a una vivienda de unos 125.000 €: necesitas 25.000 € de entrada (20 %) y unos 12.500 € de gastos (10 %, media orientativa), es decir, unos 37.500 € ahorrados. Los impuestos reales dependen de tu comunidad autónoma: los tienes en los gastos de comprar casa.
¿15 o 30 años? Lo que cuestan de verdad 100.000 €
Con importes de este tamaño, acortar el plazo suele ser asumible. Pasar de 30 a 15 años sube la cuota en 268,98 € al mes, pero los intereses bajan de unos 51.800 € a unos 24.300 €: unos 27.500 € menos. Un punto intermedio es firmar a 30 años y hacer amortizaciones anticipadas cuando puedas, revisando antes la comisión que fije tu contrato.
Ojo con el sueldo justo: con 1.200 € netos, la cuota máxima habitual (35 %) es de 420 €, 1,60 € por debajo de la cuota a 30 años. Lo ves en la hipoteca con un sueldo de 1.200 €.
Siguiente importe: hipoteca de 150.000 €.
Compara el tipo antes de firmar
Para tu cifra exacta, usa el simulador de hipoteca. Y si quieres saber qué tipo te darían a ti, en EV+ Hipotecas trabajamos como broker hipotecario con más de 20 bancos y estudiamos tu caso sin compromiso: solicita tu estudio hipotecario.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de 100.000 €
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 100.000 € a 30 años?
Al 3 % fijo, 421,60 € al mes; al 3,5 %, 449,04 €. En total pagarías unos 51.800 € de intereses al 3 %. Es un cálculo orientativo con el sistema francés, sin seguros ni bonificaciones.
¿Y a 15 años?
Al 3 %, 690,58 € al mes y unos 24.300 € de intereses en total, frente a 51.800 € a 30 años. La cuota sube 268,98 €, pero pagas menos de la mitad de intereses.
¿Qué sueldo necesito para una hipoteca de 100.000 €?
Con el criterio habitual de que la cuota no pase del 35 % de los ingresos netos, unos 1.210 € netos al mes para 100.000 € a 30 años al 3 % (cuota de 421,60 €). A 25 años, unos 1.360 €. Si sois dos titulares, cuenta la suma de los netos.
¿Cuánto tengo que tener ahorrado para pedir 100.000 €?
Si el banco financia el 80 %, la vivienda costaría unos 125.000 €: necesitarías 25.000 € de entrada y unos 12.500 € de gastos orientativos, unos 37.500 € en total.
¿Vas a firmar o ya tienes hipoteca?
Información orientativa actualizada a 9 de noviembre de 2026. No es una oferta vinculante ni asesoramiento personalizado. Las cuotas son cálculos de ejemplo con sistema francés y tipos de referencia (3 % y 3,5 % fijos; variable con el euríbor de octubre de 2026 y un diferencial de ejemplo de 0,75 puntos), sin bonificaciones, seguros ni comisiones, y no son ofertas de ninguna entidad. El 35 % y el 80 % son criterios habituales de las entidades recogidos por el Banco de España, no límites legales, y el 10 % de gastos es una media orientativa. La concesión y las condiciones dependen de cada entidad y de su evaluación de tu solvencia.
